בנק ירושלים הוא בנק קטן יחסית בישראל (שביעי מבחינת נכסים והון עצמי) ונוסד בשנות השישים של המאה הקודמת. הבנק מציע שירותים פיננסיים במגוון תחומים, בהם גם ענף המשכנתאות, כאשר העלויות התפעוליות הנמוכות שלו מאפשרות לו להיות גמיש ואטרקטיבי ללווים הפוטנציאליים.
מסלולי הלוואות משכנתא של בנק ירושלים
בנק ירושלים נותן את האפשרות לבחור במסלולים הפופולאריים ביותר של משכנתא בישראל, כאשר הלקוחות של הבנק יכולים גם לבצע מחזור משכנתא, וזאת אם לדעתם ישנה אפשרות להוזיל עלויות על ידי שינוי בתמהיל. ניתן כמובן לשלב בין מסלולים שונים וזה אפילו מומלץ, אך בכתבה זו נתמקד בכל מסלול באופן נפרד.
- מסלול משכנתא בהחזר חודשי קבוע – מדובר כאן באופציה שלא קיימת בכל הבנקים, כך שזוהי מעין הצעה ייחודית של בנק ירושלים. לפי המסלול הזה, הלווים מקבלים בעצם את מקסימום היציבות והביטחון משום שהם יודעים מראש כמה הם יחזירו בכל חודש. הריבית נקבעת במשא ומתן מול הבנק ותלויה במאפיינים האישיים של הלקוח, סיכון האשראי שלו וגם סוג הנכס הנרכש. התקופה המקסימאלית של החזר המשכנתא כאן היא עשרים שנה.
- מסלול משכנתא צמוד למדד בריבית קבועה – במקרה זה ישנה יציבות מסוימת לגבי התנודות בהחזרים החודשיים וזאת מכיוון שאין הצמדה לריבית במשק. מצד שני, ישנה כאן הצמדה למדד המחירים לצרכן שעולה לאורך טווח ארוך (בשנתיים האחרונות אנו רואים דווקא מגמה הפוכה בישראל). מכיוון שעליה במדד תייקר את המשכנתא באופן הדרגתי, האופציה הזאת מתאימה ביותר לאנשים שמתכוונים לפרוע את המשכנתא בזמן קצר יחסית. צריך לציין גם, כי פירעון מוקדם יכול לגרום קנס יציאה גבוה בגלל פערי ריבית.
- מסלול משכנתא צמוד למדד בריבית משתנה – מדובר כאן כנראה בבחירה הפופולארית ביותר על הציבור בישראל וזאת מכיוון שהריביות במסלול הן הנמוכות ביותר. הלווים מתעלמים לרוב מן הסכנות של המסלול, שכן במקרה של עליות מהירות בריבית, ההתייקרות של ההחזרים החודשיים תהיה דרסטית. למעשה, האופציה הפכה כל כך פופולארית, במיוחד בסביבת הריבית האפסית ששוררת במשק כיום, שבנק ישראל החליט להגביל את הסכום במסלול עד לגובה שליש מן המשכנתא.
יתרון נוסף של המסלול הזה, פרט לריבית הנמוכה ביחס למסלולים האחרים, כי ניתן לפרוע את המשכנתא ללא שום קנס יציאה בכל רגע נתון. בנק ירושלים מציע את המסלול עם שינויי ריבית פעם בשנה, שנתיים וחצי או חמש שנים, כאשר התקופה המקסימאלית של ההחזרים היא שלושים שנה.
- מסלול משכנתא לא צמוד בריבית קבועה – זהו מסלול הדומה למסלול הראשון אותו תיארנו, רק שכאן מדובר על לוח החזרים שמבוסס על שפיצר ולא על החזר חודשי קבוע במשא ומתן מול הבנק. גם כאן ישנה יציבות וביטחון מקסימאליים, שכן הלווים אינם תלויים בפרמטרים מקרו כלכליים כמו ריבית במשק ומדד המחירים לצרכן. אולם, כמו שאנו יודעים, על יציבות צריך לשלם ולכן הריבית של המסלול תהיה גבוהה יותר מהריביות של מסלולים אחרים. במקרה של פירעון מוקדם, ישנה אפשרות לתשלום גבוה של קנס יציאה בגלל פערי ריבית לרעת הבנק.
- מסלול משכנתא לא צמוד על בסיס ריבית פריים – ההחזר החודשי במקרה זה תלוי אך ורק בריבית במשק, אך מדד המחירים לצרכן אינו משפיע עליו, מה שאומר כי ניתן לקחת אותו לטווח ארוך יחסית. יש לציין, כי מסלול זה מסוכן אך מעט פחות מהמסלול צמוד המדד בריבית משתנה, משום שגם כאן עליות מהירות בריבית יובילו להתייקרות דרסטית של המשכנתא. תקופת ההחזר המקסימאלית שמוצעת על ידי בנק ירושלים היא שלושים שנה.
לקריאה נוספת על מסלולי משכנתא של בנקים נוספים
אנו בפורטל צוק משכנתא שמנו לנו למטרה לתת מידע חשוב ורלוונטי על השינויים בשוק המשכנתאות וההצעות השונות שקיימות בבנקים המסחריים. במידה ואתה רוצה לקבל פרטים נוספים על משכנתא בבנק ירושלים, נשמח לקשר אותך עם אנשי מקצוע בעלי מוניטין וניסיון. השאר את הפרטים האישיים שלך בעמוד זה ואנו ניצור אתך קשר במהירות האפשרית.