מאזן – מאזנים לך את המשכנתא
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
מאזן – מאזנים לך את המשכנתא
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
ראשי ♦ מגזין משכנתא ♦ חשיבותו הגבוהה של גובה ההחזר החודשי בתכנון משכנתא

חשיבותו הגבוהה של גובה ההחזר החודשי בתכנון משכנתא

חשיבות רבה ניתנת לבניית תמהיל המשכנתא, אך יש לשים לב גם לנושא החשוב של החזר משכנתא חודשי. את ההחזר יש להתאים למצבו הפיננסי של הלווה, כאשר למעשה בהתאם ליכולת ההחזר ניתן לבחור במסלולי ההלוואה כדי לבנות תמהיל מותאם אישית. לכן, חשוב להיעזר בכלים מקצועיים כמו מחשבון החזר משכנתא ואין לוותר על ייעוץ מגורם מוסמך ומנוסה. כך ניתן לקחת משכנתא עם החזר חודשי נוח בתחילת חיי ההלוואה וגם בעתיד הרחוק יותר, מאחר ויש לזכור כי משכנתא לוקחים לתקופה ארוכה, לרוב ל-20 שנה.

בית מעץ עם כיתוב משכנתא עליו

מגבלות בנק ישראל על סכום המשכנתא

בנק ישראל מעוניין לצנן את שוק המשכנתאות בישראל ולמנוע מקרים של קריסת בנקים בגלל מתן משכנתאות מסוכנות, וזאת לאור הניסיון המר שקרה במשבר הסאב פריים בארה"ב. לכן, בשנים האחרונות קבע בנק ישראל מגבלות חדשות על הבנקים ועל הלווים, ביניהן:

  • לפחות 25% הון עצמי לרוכשי דירה ראשונה.
  • לפחות 30% הון עצמי למשפרי דיור ו-50% הון עצמי למשקיעים.
  • החזר משכנתא חודשי עד כ-30% מסך ההכנסה הפנויה של הלווה.

החזר חודשי לפי הכנסה פנויה נטו

כאשר לווה מסוים מעוניין לדעת מהו ההחזר החודשי המומלץ עבורו חשוב לדעת כי החישוב מבוסס על עד 35% מסך ההכנסה הפנויה נטו. הכוונה בהכנסה נטו היא סך ההכנסות של הלווה בניכוי הוצאות כמו תשלום מזונות, ביטוח לאומי, מס בריאות, מס הכנסה, הפרשה לפנסיה והוצאות נוספות. בהכנסה נטו מחשבים גם הכנסות הנלוות לשכר החודשי כמו שכר דירה מנכס בבעלות הלווה, בונוסים, דמי מזונות במידה והלווה מקבל/ת, דיבידנדים וכיוצא בזה.

המלצת המומחים היא לא להתחייב לתשלומי משכנתא החזר חודשי מעל 25% מסך ההכנסה נטו. כך הלווה יכול לחסוך כסף בצד ליום סגריר, ובמידה ותנאי הריבית והמדד במשק משתנים ועולים באופן דרסטי, עדיין ניתן לעמוד בתשלומי ההחזר בלי להיקלע למצוקה ולקשיים, וכמובן כדי להימנע מפיגורים בתשלומי ההחזר הכרוכים בריביות גבוהות וקנסות.

חשוב להדגיש כי מומחים שונים ממליצים על החזרי משכנתא בטווח שבין 20-40% מסך ההכנסה נטו, כל יועץ משכנתא מנוסה ממליץ ללקוחותיו על החזר חודשי בטווח שבין 20-25% מההכנסה ולא למעלה מכך.

בנק ישראל קבע במגבלות על נוטלי המשכנתאות החזר חודשי עד 40% מההכנסה, בפועל הבנקים מאשרים משכנתאות כל עוד ההחזר החודשי לא גבוה מ-33% מההכנסה הפנוי. חשוב לזכור כי כאשר לוקחים משכנתא יש עלויות נלוות המשפיעות על ההוצאות החודשיות, למשל תשלום ביטוח משכנתא, עלויות תחזוקה של הנכס, ועד בית ועוד.

טעויות נפוצות בחישוב החזרי משכנתאות

כאשר לוקחים משכנתא מעוניינים להחזיר אותה בפרק זמן קצר ככל הניתן. משכנתא היא הלוואה גדולה לתקופה ארוכת טווח, לרוב ל-20 שנה ובמקרים רבים גם לטווח זמן של 25 שנה ולמעלה מכך. למעשה, הלווה מתחייב לתשלומי החזר חודשיים לשנים ארוכות, כאשר דברים רבים עלולים להשתנות בחייו לאורך תקופת ההלוואה, לכן ישנם סיכונים רבים שיש לשים לב אליהם בעת תכנון תמהיל המשכנתא וגובה ההחזר. כך לדוגמה, הלווה עלול למצוא את עצמו ללא עבודה לתקופה מסוימת בגלל פיטורים או מחלה, יש תקופות בחיים בהן ההוצאות השוטפות גבוהות יותר, למשל הרחבת המשפחה והצטרפות תינוק חדש, לימודים ועוד.

כדי להיערך נכון לקראת מצבים אלה חשוב לקבוע החזר משכנתא חודשי המאפשר ללווה לחסוך בצד כסף ליום סגריר. כמו כן, למרות הרצון לסיים את תשלומי המשכנתא במהירות כדי לשלם פחות כסף לבנק בסוף תקופת ההלוואה, אין להתחייב להחזר חודשי גבוה מדי העלול לגרום לקשיים כלכליים ולחוסר יכולת לשלם את המשכנתא בגלל שינויים בחיים או כתוצאה מעלייה משמעותית בריבית ובמדד הגורמים להחזר החודשי להיות גבוה יותר באופן משמעותי.

מחשבון החזרי משכנתא

מומלץ להיעזר במחשבון החזרי משכנתאות כדי לקבל החלטות פיננסיות שקולות ואחראיות, באמצעות המחשבון ניתן להעריך את גובה ההחזר החודשי לאורך כל תקופת ההלוואה, בהתאם למסלולי המשכנתא שבוחרים.

מחשבון הוא כלי עזר חשוב לתכנון החזרי המשכנתא ובחירת מסלולי ההלוואה, עם זאת אין להסתמך רק עליו ויש לפנות ליועץ משכנתאות מנוסה כדי לבנות את תמהיל המשכנתא ולבחור במסלולים השונים ובגובה ההחזר החודשי.

באמצעות המחשבון ניתן לבדוק כמה כסף יש לשלם לבנק מדי חודש, אך המחשבון אינו לקוח ברוב המקרים שינויים צפויים במדד המחירים לצרכן ובריבית הנהוגה במשק. כיום הריבית נמצאת בשפל, היא עומדת על 0.1% בלבד, אך היא עלולה לעלות באופן דרסטי בעתיד הקרוב. יודגש כי כל עלייה בריבית וכל שינוי במדד משפיעים באופן ישיר על תשלומי ההחזר החודשיים.

לקריאה בנושא הדרכים לקבלת ריבית משכנתא משתלמת- לחצו כאן.

התאמת ההחזר החודשי למאפייני הלווה והכנסתו הפנויה

לווה בעל שכר גבוה והכנסה פנויה גדולה יכול להתחייב להחזרי משכנתא חודשיים יחסית גבוהים, בלי שהדבר ישפיע באופן משמעותי על איכות חייו וניהול ההוצאות החודשיות השוטפות. יש הבדל משמעותי בין לווה המשתכר 10,000 ₪ בחודש לבין לווה בעל שכר גבוה של 40,000 ₪ בחודש. לכן, למי שיכול לעמוד בהחזר משכנתא גבוה כדאי להתחייב לתשלומי החזר גבוהים יותר כדי לקצר את תקופת ההלוואה ולשלם את המשכנתא בתקופה הקצרה ככל הניתן. יש לכך צידוק כלכלי מאחר וככל שתקופת ההלוואה קצרה יותר כך ההחזר החודשי נוגס במהירות בקרן ולמעשה משלמים פחות ריבית ומחזירים פחות כסף לבנק בסוף התקופה.

בנוסף, לווה המסוגל לשלם החזר משכנתא גבוה יכול להתמקח טוב יותר מול הבנק ולקבל הצעה להלוואה אטרקטיבית יותר לעומת לווה בעל יכולת החזר נמוכה הזקוק למשכנתא גדולה לתקופה של 25 שנה.

צוות היועצים של פורטל מאזן יסייע לכם לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ולקבל החלטה שקולה על החזר משכנתא חודשי, בהתאם להכנסה הפנויה שלכם ולמאפיינים ייחודיים נוספים. למידע נוסף ולהצעה אטרקטיבית למשכנתא נוחה, השאירו פרטים באתר ואנו נחזור אליכם בהקדם. השירות בפורטל הינו ללא עלות וללא התחייבות.

« פוסט קודם
חיפוש באתר
מחשבוני משכנתא
  • מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא ראשי
  • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינליתמחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
  • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיביתמחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון משכנתא קרן שווהמחשבון משכנתא קרן שווה
  • מחשבון עמלת פרעון מוקדםמחשבון עמלת פרעון מוקדם
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון רגישות משכנתאמחשבון רגישות משכנתא
  • מחשבון משכנתא גרייסמחשבון משכנתא גרייס
  • מחשבון משכנתא פרייםמחשבון משכנתא פריים
לקריאה נוספת בנושא:
  • החזרי כספים במהלך המשכנתא והדרך לעשות את זה נכון?
  • ביטוח נכס שיכול לחסוך לכם כסף
  • כל מה שצריך לדעת על עמלות פרעון מוקדם במשכנתא
  • לפי מה נקבעת הקבוצה אליה משייכים הבנקים למשכנתאות?
  • האם שנת 2018 היא הזמן הנכון לקחת משכנתא?
  • העלויות שרוב האנשים לא לוקחים בחשבון כשהם חותמים על משכנתא
  • יחס והגבלות הבנקים ליועצי משכנתא חיצוניים
  • האם כדאי לקחת הלוואה מההורים לשם קניית דירה או נכס?
  • הטבות בצל הטרור – אילו הטבות נותנים הבנקים עקב המצב הבטחוני
  • השפעת מדד המחירים לצרכן על שוק המשכנתאות בישראל
  • תנאי לקיחת משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית לעומת משכנתא לדירה מוכנה
  • שינוי ריביות ומדדים והשפעתם על החזרי המשכנתא
  • כך תעשו סקר שוק איכותי לביטוח המשכנתא שלם
  • יתרנות וחסרונות של רכישת ביטוח משכנתא מהבנק
  • כך תבחרו מתווך נדל"ן
המאמרים האחרונים שעלו לאתר
  • חשיבותו הגבוהה של גובה ההחזר החודשי בתכנון משכנתא
  • החזרי כספים במהלך המשכנתא והדרך לעשות את זה נכון?
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,000,000 ₪ בשנת 2018
  • תמהילי משכנתא מומלצים לשנת 2018
  • משכון דירה לטובת משכנתא
  • ביטוח נכס שיכול לחסוך לכם כסף
  • חוקים והגבלות של בנק ישראל על ריביות משתנות בתמהילי המשכנתא
  • חוקי בנק ישראל בנוגע לאחוזי מימון משכנתאות בארץ
  • הכל על עוגן במסלולי המשכנתא ואיך ומתי הוא ניתן לשינוי?
  • כל מה שצריך לדעת על עמלות פרעון מוקדם במשכנתא
הנושאים באתר
  • אחוזי מימון למשכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • החזר משכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • מגזין משכנתא
  • מדריך למשכנתא
  • מחיר למשתכן
  • מחשבוני משכנתא
  • מיחזור משכנתא
  • מסלולי משכנתא בבנקים
    • בנק לאומי מסלולי משכנתא
  • משכנתא בכל הארץ
  • משכנתא חוץ בנקאית
  • משכנתא לכל מטרה
  • משכנתא לפי אוכלוסייה
  • סוגי משכנתאות
  • ריביות משכנתא
  • תמהילי משכנתא מומלצים
מאזן משכנתא

המומחים של אתר מאזן משכנתא יעזרו לכם לקבל את המשכנתא המשתלמת והנכונה ביותר עבורכם. הידע והניסיון הרב של המומחים של האתר בתחום המשכנתא יחסכו לכם עד 100,000 ש"ח במשכנתא חדשה. רוצים לחסוך? פנו אלינו כבר היום!

הנושאים באתר
  • מדריך למשכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • סוגי משכנתאות
  • תמהילי משכנתא מומלצים
  • החזר משכנתא
  • מחשבוני משכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • מגזין משכנתא
בנקים למשכנתאות
  • בנק יהב
  • בנק ירושלים
  • בנק מסד
  • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
  • בנק עצמאות
  • בנק ערבי ישראלי
  • בנק פאג"י
  • הבנק הבינלאומי הראשון
שירותים נוספים
  • משכנתא גורו
  • מידע – הכל על משכנתא והלוואות
  • ביטוח משכנתא
  • ביטוח חיים למשכנתא
  • ביטוח דירה
  • שירותי הובלות דירה
  • מפת האתר
פותח ועוצב על ידי אפטר יו - שיווק באינטרנט
המחשבונים באתר פותחו על ידי גולינגו
נגישות
הפסק נגישות
מסופק ע"י: sogo logo
גלילה לראש העמוד
דלג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס